Как определить финансовое состояние человека

Каждый по-разному отвечает на вопрос: «Как определить финансовое состояние человека?». В основном для определения такого состояния берут во внимание два таких момента: сколько человек зарабатывает, и каким имуществом он обладает. Однако эти параметры сами по себе не характеризуют финансовое положение человека.

Для большей наглядности можно сравнить человека с предприятием. Финансовое состояние предприятия определяется тем, прибыльное оно или убыточное. Для примера можем рассмотреть различные крупные предприятия (заводы, комбинаты), которые остались с советских времен. Имущества у них достаточно, оно довольно дорогое, и выручка исчислялась миллионами. Но, несмотря на это, большинство таких предприятий давно являются банкротами, и с каждым годом число банкротов увеличивается. Все дело в том, что эти предприятия тратят больше, чем зарабатывают, то есть их расходы превышают доходы. Это означает, что для определения финансового состояния нужно учитывать не размер доходов и наличие имущества, а соотношение доходной и расходной части бюджета.

Это же касается и человека. Его финансовое состояние только на 50% зависит от того, сколько он зарабатывает, на остальную же часть влияют расходы человека, то есть, сколько он тратит.

Кроме того, еще следует учитывать наличие денежных (сбережения, резервы, капитал) и материальных (бизнес, имущество, ценные бумаги, драгоценные металлы) активов с одной стороны, а с другой — наличие задолженностей, займов, кредитов и других долгов. Любые долги (даже простые займы у знакомых) крайне негативно влияют на уровень финансового состояния человека. Кроме того, в большинстве случаев заемные средства предполагают дополнительные расходы (проценты и комиссии по кредитам, штрафы за прострочку обязательных платежей, вознаграждение и подарки знакомым, которые одалживали средства). Если имущество и другие материальные активы Вы приобрели за счет заемных средств, и эта задолженность еще не погашена, их нельзя рассматривать как показатели финансового состояния. Более того, личное имущество, купленное в кредит, еще больше снижает уровень данного показателя. Поэтому о кредите вообще не стоит задумываться.

Прежде всего, чтобы улучшить свою денежную обеспеченность, следует стремиться к увеличению разницы между доходной и расходной частью личного бюджета, а только потом к наращиванию материальных активов.

Основные финансовые состояния человека

Обеспеченность человека, в частности денежная, — это индикатор его положения в обществе. Всего выделяют четыре вида такого положения, два из которых находятся под так называемой «чертой бедности»: финансовая яма, финансовая нестабильность или стабильность, а также финансовая независимость.

Низшей ступенью материального состояния человека является финансовая яма. Этот уровень характеризуется превышением расходов над доходами, то есть если семья или человек тратят больше, чем получают — они находятся в такой денежной яме. Характерным признаком данного состояния является наличие долгов и, как правило, постоянный их прирост. Расходы приходится чем-то покрывать, но доходов для этого не хватает, поэтому приходится использовать заемные средства. Кредиты же не решают проблему, а только еще больше увеличивают расходы, так как приходится дополнительно оплачивать банковские проценты и комиссии. Людям приходится обращаться за новыми кредитами, и в результате их общая задолженность постоянно растет. Как правило, человек в финансовой яме тратит свои доходы, не успев их получить, то есть за счет будущей зарплаты. Полученные доходы сразу же уходят на оплату долгов, и после приходится снова занимать.

Следующее состояние — финансовая нестабильность, также находится под чертой бедности. Как правило, в этом случае доходы и расходы примерно одинаковы, но при этом нет накоплений и сбережений. Нет в этом случае и никаких инвестиций. Казалось бы, что денег хватает, но, как только возникает непредвиденная ситуация, например, болезнь или авария, человек сразу же попадает в предшествующее состояние (денежную яму). Чтобы избежать этого, следует грамотно подходить к вопросам кредитования и выбирать самые выгодные предложения. Как утверждают финансовые эксперты и статистика, эта категория людей в нашей стране является самой распространенной и составляет около 70%.

Далее идет финансовая стабильность, то есть состояние, при котором доходы человека превышают его расходы. В результате у такого человека нет долгов, а есть резервы и сбережения. Он находится выше черты бедности, так как наличие резервов и сбережений позволяет без материальных проблем пережить различные непредвиденные ситуации (например, потерю доходов). Более того, превышение доходов над расходами позволяет постоянно наращивать сбережения, создавать капитал. Именно поэтому очень малы шансы, что человек перейдет к нестабильной в в плане обеспечения ситуации. Но помните, что один раз перешагнув черту бедности, человек, скорее всего, уже не вернется назад. Теперь следует рассказать о доходах. Под чертой бедности в основном находятся люди, доходы которых составляет активный заработок, то есть он зависит от их активности (заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой стабильности у человека уже появляется и пассивный доход, который не зависит от результатов его труда (например, проценты по депозитам).

Наивысшее финансовое состояние человека называют независимостью (или свободой). В этом случае человек не зависит от денег, его доходы значительно превышают расходы. От финансовой стабильности этот уровень отличается двумя основными факторами: доход в основном пассивный, помимо резервов и сбережений есть капитал, который обеспечивает этот пассивный доход. В состоянии финансовой независимости человек уже может не заниматься активными заработками, он работает при желании в свое удовольствие, а не ради денег. Пассивный доход поступает из нескольких источников, поэтому вероятность, что человек вернется на предыдущий уровень, практически равна нулю. Придя к денежной независимости, он будет находиться в таком состоянии всю оставшуюся жизнь.

Конечно, каждый бы хотел достичь финансовой свободы, но, к сожалению, из ямы шагнуть к независимости практически невозможно. Этот путь является очень долгим и трудоемким, требующим немалых усилий.

Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.

Вы сообщаете об ошибке в следующем тексте:
Для завершения просто нажмите "Отправить ошибку". Также Вы можете добавить комментарий.