Кредит на открытие бизнеса

Многие предприниматели, не имея собственных денег на создание бизнеса, желают взять для этого кредит. Возможно, такой вариант является лучшим, но и попотеть над тем, чтобы банк дал нужные деньги под проценты, нужно будет немало.

Как сделать все на «отлично», а также воспользоваться дополнительными рычаги влияния на финансовые учреждения, расскажет эта статья.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Если вы хотите получить кредит на бизнес или для реализации собственного инвестиционного проекта, для создания фирмы или предпринимателя, кроме ваших личных документов, вам нужно предоставить бизнес-план.

Отличием бизнес-плана для банка и такого же документа для предпринимателя определяется тем, что банк хочет видеть сроки окупаемости проекта и перспективы развития, а также гарантии возвращения заемных средств. В этом документе должны быть высветлены все затраты на бизнес (первоначальные и текущие), маркетинговая стратегия, план производства, а также оценка рисков.

Нужно отметить, что для банка в первую очередь интересны детали финансовой деятельности. Они будут смотреть на то, есть ли поручители или ликвидный залог, имеется ли долговая нагрузка, какая скорость продажи товаров и какая прибыль планируется в результате выполнения проекта и другое. Эти моменты должны быть записаны в бизнес-план для того, чтобы получить кредит.

Также важным моментом является то, что каждый банк устанавливает собственные требования к составлению бизнес-планов, которые желательно узнать при составлении этого документа.

Если вы не имеете опыта в составлении бизнес-планов с целью получить кредит, можно обраться в специальную компанию, которая занимается составлением таких документов.

Принципы получения кредита в банке

Здесь мы расскажем вам, чего можно ждать на всех этапах общения с банками, разные подводные камни и дельные советы, которые помогут получить кредит.

Начнем с того, что кредит надо брать только в том случае, если ваш бизнес без него не может обойтись. Лучше всего заранее прочитать информацию о предоставлении кредита, проанализировать и взвесить все данные. Лучше всего ваши расчеты отложить в сторону и только потом к ним обратиться, чтобы не принимать решений на горячую голову.

Также не стоит бояться банков. Самое худшее, что они могут вам сделать, так это отказать. Если смотреть на кредит как на сделку, то банк продает кредит для бизнеса, а с другой он, как бы это сказать, покупает вас. Будущему предпринимателю не помешают нотки цинизма. Это помогает сдерживать эмоции, а также избавляет от страха и неуверенности, что задумка может не получиться. Мы на самом деле не такие маленькие, а банки не такие немощные, как кажется на первый взгляд.

Нужно принять к сведенью, что кредит желательно планировать заранее. Большинство банков обещают, что сделка будет заключена в короткие строки, но если говорить о практике, редко можно получить деньги раньше, чем за месяц. Учитывайте в своем бизнес плане, что на получение кредита может пойти до трех месяцев.

Во время этапа согласования проекта, банк обязательно проводит экспертизу бизнес-плана. Если вы получите отказ, то не нужно считать его окончательным приговором. Главное, разобраться в причинах отказа и сделать так, чтобы вам в следующий раз не отказали. Ваши шансы могут очень резко увеличиться, если вы сможете найти контакт с руководством банка. Они умеют слушать и принимать нестандартные решения. Но нужно помнить, что готовиться к встречам с ними нужно еще более усердно, чем с обычными банковскими сотрудниками.

Еще очень важно правильно сформулировать цель, для которой вы будете брать кредит. Если вы представите ее как увеличение оборотных средств, банк, скорее всего, вам не поверят. Особенно если ваше предприятие не имеет активов, которые вы предоставляете как залог. Потому информация должна быть представлена ярко, с реальными финансовыми показателями и вы должны внятно объяснить, на что вы собираетесь потратить кредитные средства.

Также важен грамотно составленный бизнес-план. Не поленитесь просмотреть рынок, потенциальных клиентов и поставщиков. Это будет для вас двойная страховка. Если вас спросят об этом в банке и получат уверенные ответы, вероятность получения кредита увеличиться. Также, таким образом, вы снижаете вероятность совершения ошибок самим собой.

В том случае, если вы не имеете имущества, которого можно дать в залог, выход найти можно. Вы должны вести отлично вести финансовую отчетность и еще лучше – оперативную отчетность. Только с помощью этих инструментов вы сможете доказать банку всю цепочку бизнеса, а также убедить в том, что проект принесет достаточно прибыли. Это может стать тем ключом, который поможет взять кредит под бизнес-план без залога имущества.

Ну и под конец, нужно сказать, что с банкирами можно торговаться и советоваться. Они могут снизить проценты, если вы выполните определенные пожелания банка. Тогда и вы, и они будете удовлетворены.

Если же вам отказали в получении кредита – это опыт. Из этого надо сделать выводы на будущее.  Причины отклонения могут быть разные, вам нужно узнать их и попытаться исключить на будущее.

Основные ошибки при составлении бизнес-плана

Существуют типичные ошибки, которые делает большинство будущих предпринимателей, которые хотят получить кредит. В этом разделе основные из них мы рассмотрим.

Человек слабо понимает текст бизнес-плана

Если предприниматель заплатил за создание бизнес-плана специальной фирме, которая специализировано занимается такими услугами, нужно разобраться со всеми тонкостями этого документа. Существуют люди, которым сложно или лень разобраться во всем досконально. И когда инспекторы банка обнаруживают, что человек не знает упомянутых в документе аббревиатур, терминов или других показателей, то, скорее всего, отправят его с отказом. Это не значит, что написанный бизнес-план плохой, это подразумевает, что нужно хотя бы разобраться в том, что для вас сделали другие.

Перепрофилирование в кредит

Малому бизнесу сложно изменить профиль своего предприятия на другой, при этом сразу перейти на более сложный уровень. Банковский кредит в этом случае будет балластом, а не спасательным кольцом. Например, начать заниматься горной добычей или обработкой полезных ископаемых, если до этого вы занимались только торговлей. Такой переход может быть очень сложным.

Но есть выход. Если у вас нет опыта в сфере, которую вы выбрали, лучше обратиться к инвестору. В послекризисное время инвесторы лучше воспримут такой бизнес-план, нежели банки.

Возможен вариант, что банк снизит объем кредита, который вы сможете взять или максимально увеличит проценты. Но, скорее всего, он откажется от слишком рискованной для него операции. Если же вы расширяете бизнес, не теряя предыдущего источника дохода, ваши шансы на смену отрасли возрастают. Но это не освобождает вас от повышенного внимания со стороны банка.

Ошибки в стратегии маркетинга

Часто бизнесмены пишут в бизнес-плане числа, которые невозможно обосновать и они кажутся раздутыми или заниженными.

В России малому бизнесу сложно заказать маркетинговые исследования из-за их дороговизны. Но также и трудность воспроизведения таких исследований предприниматели преувеличивают. Своими силами можно вживую сделать опросы с помощью низкооплачиваемых работников, которые будут работать на улицах или в магазинах. Также это их можно сделать с помощью социальных сетей.

Бизнес-план должен содержать не только прямые расходы на рекламу, а также и другие ходы: скидки оптовым покупателям, информацию о распродажах, дисконтные системы и многое другое. Для банка это будет сигналом о том, что вы сможете стимулировать продажи, если они будут ниже плановых показателей.

Неучет расходов

Эта ошибка находится в разряде таковых, которую все помнят, но недооценивают в финансовых расчетах бизнес-планов. Например, на предприятии, вследствие модернизации оборудования, нужно также оплатить его установку, купить вспомогательные инструменты, создать специальных условий в помещении, а также другое. Санитарно-эпидемиологическая или пожарная инспекции также могут предъявить свои требования, которые вольются в копеечку.

К сожалению, предприниматели оценивают эти пункты в 1-2% от всего баланса, однако количество процентов должно быть в 10 раз больше.

Работа со страховыми компаниями

Банки и страховики по одну сторону баррикад. Тем не менее, неопытные бизнесмены игнорируют страховые полисы на случай перерыва в работе из-за форм мажорных обстоятельств, так как они довольно дорогие. Но эти полисы значительно повышают возможность взять кредит у банка для своего бизнеса. Также нельзя забывать говорить банку, что все товары и оборудование фирмы застраховано.

Чтобы снизить процент зазора на дополнительные расходы нужно пользоваться страхованием. Это недешево, но может стать решающим фактором в разрешении на взятие кредита.

Неточные расчеты налоговых выплат

Бизнес-план должен учитывать небольшой зазор на изменение налогового законодательства, а также учитывать валютные и макроэкономические риски. Также в определенный момент ваш оборот может стать выше определенной границы и измениться система кредитования, что нужно учитывать.

Также ваше предприятие может иметь налоговые льготы, которые нужно указывать банку, например возврат НДС или другие.

Время производства и время сбыта

Существуют временные издержки, при которых продукция может продаваться быстрее, чем предприятие будет успевать его изготовить. Это можно учитывать с помощью краткосрочных кредитов, условия которых нужно прописывать в бизнес-плане.

Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.

Вы сообщаете об ошибке в следующем тексте:
Для завершения просто нажмите "Отправить ошибку". Также Вы можете добавить комментарий.