Виды банковского кредита

Сегодня на рынке банковских услуг появляется все больше интересных пропозиций, которые заманивают обычного потребителя низкими процентами или сроками выплат. Но это только красочная обертка, в основном за такими пропозициями прячутся дополнительные проценты или другие условия, которые делают кредит не таким уж привлекательным.

Чтобы разобраться во всех аспектах кредитования и не попасть на уловки рекламы, прочтите эту статью.

Какие бывают кредиты

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают шесть видов кредитования, в зависимости от целевой направленности. Давайте рассмотрим их всех.

Потребительский кредит

Потребительской называют ссуду, которая предоставляется кредитным учреждением для физического лица с целью приобретения услуг или товаров. Она выдается с отсрочкой платежа и возвратом заимствованных средств с процентами.

Потребительский кредит можно разделить также на подвиды: кредит молодой семье, ссуда на образование, на покупки, на неотложные нужды, кредит пенсионерам, заем сотрудникам компаний, ссуда на ремонт жилья, а также другие.

Кредитные карты

Кредитные карты – это пластиковые карты, которые позволяют использовать их как платежное средство.

Также с их помощью можно использовать кредитные средства, так называемый овердрафт. Он имеет максимальный единовременный лимит кредитования, а также условия возвращения денежных средств и процентов по ним.

С помощью кредитных карт можно оплачивать товары и услуги, снимать денежные средства через банки и банкоматы, оплачивать счеты с использованием кредитного лимита.

Автокредитование

Под автокредитованием подразумевают разновидность потребительского кредитования, которое отделилось от всего спектра кредитования с собственной политикой и условиями.

Автокредитом пользуются для приобретения заемщиком транспортного средства. Кредитное учреждение предоставляет отсрочку платежа, с последующим возвращением заимствованных сумм, а также процентов по ним.  

Ипотечный кредит

Ипотечным является целевой долгосрочный заем (от 10 до 40 лет), который предоставляется под низкие годовые проценты. Целью ипотечного кредитования может быть строительство или покупка недвижимости, которое берется под залог данной недвижимости.

Банковский кредит

Банковской именуют ссуду, которая предоставляется банковским учреждением для юридического лица для удовлетворения потребностей компании. О классификации банковских кредитов читайте в следующих пунктах статьи.

Лизинг

Лизинг является инвестиционной деятельностью банка по приобретению имущества. Это имущество передается во временное владение и использование, за которое снимается определенная плата. Это делается на определенный срок и с определенными условиями на основании договора, который также предоставляется право выкупа имущества получателя лизинга.

Характеристика кредитов по срокам использования

Дальше мы будем говорить о разных характеристиках банковских заемов. Одной из самых важных из них является срок использования. Выделяют три вида кредитоввания за сроками использования: это долгосрочные (свыше трех лет), среднесрочные (до 3 лет), а также краткосрочные (до 12 месяцев).

Каждый из этих трех видов кредитования имеет присущие только ему признаки, способы погашения и предоставления займов.

Краткосрочные кредиты характеризируются тем, что предоставляются банками для хозяйственной деятельности в результате временных финансовых трудностей. Среднесрочные заемы банки предоставляют для оплаты оборудования или текущих расходов, для финансирования капитальных вложений. А вот для долгосрочных кредитов характерны только для формирования основных фондов, например для модернизации или капитальных затрат на реконструкцию, расширения существующих фондов, приватизацию, строительство, прочее.                                         

Характеристика кредитов по обеспечению

По видам обеспечения кредиты делятся на:

  • Гарантированные (имуществом третьего лица, финансами, банками);
  • Обеспеченные залогом (имущественными правами или имущество, ценными бумагами);
  • Другим обеспечением (свидетельство страховой организации, поручительство);
  • Необеспеченные (бланковые кредиты).

Заем, который берется под залог ценных бумаг, называют ломбардным кредитом. Также существует шкала риска банковских заемов. Она имеет два показателя: стандартные заемы и имеющие повышенный риск.

Характеристика кредитов по методам предоставления

Также кредиты можно поделить по методам предоставления:

  • В соответствии с открытой кредитной линии;
  • В разовом порядке;
  • Гарантийные (имеют дату обратного предоставления);
  • По необходимости.

Еще нужно говорить о схемах предоставления кредитов. В мире существует четыре самых распространенных схемы кредитования.

Первой из таких есть кредитная линия. Она характеризуется согласие банка, оформленное договором, предоставить заемщику ссуду на определенное время и до определенной суммы, которая называется лимитом кредитования. В течении кредитной линии клиент может воспользоваться заемом, не оформляя никаких документов.

Также существует револьверный кредит. Он предоставляется клиенту с лимитом задолженности, который тот не может превышать. Его можно использовать по частям или полностью. Этот вид кредитирования можно регулярно возобновлять. Характерной его особенностью является то, что клиент постоянно обновляет сумму своего займа. Эта схема довольно распространена в банковских услугах и, как правило, используется в кредитных картах.

А вот классический способ предоставления заема в рыночной экономике называется контконрольным кредитом. Он предоставляется только клиентам, которые имеют счет в банке. Также этот вид кредитования отличается от других тем, что банк берет под свою ответственность все операции своих клиентов, включая требования и обязательства.

Сроки и объемы контокоррентного кредитования определяются потребностями самого клиента, но есть установленный договором кредитный лимит. Для каждого человека эта норма определяется индивидуально и зависит от репутации, да и финансового положения. На основе такого вида кредитования клиент может, не согласовав с банком операцию, пополнить свой счет на соответствующую сумму денег.

Также существует специфический вид заема, который называется овердрафт. Он характеризуется тем, что банк кредитует владельца собственного счета в этом учреждении. С помощью этого вида кредитования банк производит платежи, которые должен делать клиент, на сумму, которая не превышает количество имеющихся средств. Но сущность овердрафта заключается в том, что банк может переступать через лимит и в результате получается сальдо, которое и есть суммой, которую клиент должен банку. За эту сумму банк берет проценты и такой услугой пользуются только надежные клиенты банка.

Характеристика кредитов по методам погашения

Кредитные долги могут быть погашены:

  • В рассрочку;
  • Одновременно;
  • С регрессии платежей;
  • Досрочно;
  • По истечении оговоренного периода.

Банковская ссуда, которая погашается одновременно, называют прямой. Вся задолженность по всем видам ссуд должна быть выплачена до конечной даты. Также проценты могут быть выплачены по окончании срока, на который брался кредит или через некоторые промежутки времени. Как правило, вся сумма и проценты выплачиваются равными частями.

Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите текст с ошибкой и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции.

Вы сообщаете об ошибке в следующем тексте:
Для завершения просто нажмите "Отправить ошибку". Также Вы можете добавить комментарий.